Dossier : Financer son projet
Les recettes
Vos ressources
Attention ! Les prestations familiales n’étant pas destinées à régler ce genre de dépense, elles ne doivent pas être comptabilisées.
Votre apport personnel
L’apport personnel est la somme dont vous disposez avant même d’emprunter.
Sont ainsi considérés comme apport :
Pour présenter un bon dossier de prêt à votre banque, votre apport doit représenter dans l’idéal 30 % du coût de l’opération (hors frais de notaire, de garantie…). Au minimum, il doit suffire à couvrir les frais de notaire et de garantie, soit environ 10 %.
>> Acheter sans apport ?
Vos emprunts
Il existe de nombreuses formes de crédits immobiliers. Gare aux prêts à taux variables, ou révisables, attrayants au départ mais soumis aux fluctuations du marché.
Quant aux formules sécurisées (plafonnées), elles ne vous protègent pas contre un allongement de la durée de remboursement en cas de hausse (probable…).
>> En savoir plus sur les taux révisables et sécurisés
Plus élevés (0,50 à 1 %), les prêts à taux fixe assurent en contrepartie des mensualités stables. On peut vous proposer un prêt modulable offrant une certaine souplesse, en fonction de vos rentrées d’argent.
>> En savoir plus sur les taux fixes
Les prêts d’accession sociale (PAS) ou conventionnés, aidés par l’état, sont avantageux à condition d’y avoir droit. Idem pour le prêt à taux zéro.
Si vous possédez un CEL ou PEL, c’est un atout.
Les dépenses
Le coût du terrain
Le terrain représente 25 à 50 % du coût global.
S’il n’est pas vendu viabilisé, vous devez le faire raccorder aux différents réseaux : eau, électricité, gaz… et tout à l’égout. Montant : 3 500 à 5 000 € en moyenne, auxquels s’ajoutent 600 à 1 500 € de bornage en lotissement, ZAC ou AFU.
Le constructeur peut aussi réclamer une étude du sous-sol (à partir de 1 000 €).
>> Nos conseils pour chercher votre terrain et, surtout, choisir le bon terrain.
Le coût de la construction
L’option « à finir » proposée par certains constructeurs vous permet de terminer vous-même les travaux de finition (isolation, peinture, etc.). Ce système permet une économie de 30 à 40 % sur le coût de la construction.
Cette option est intéressante à condition d'avoir le temps nécessaire (et les compétences) pour effectuer les travaux d’électricité, de plomberie, de décoration…
>> En savoir plus sur les promoteurs-constructeurs : pourquoi faire appel à eux ?
>> En savoir plus sur les architectes : pourquoi faire appel à eux ?
Par ailleurs, vous êtes tenu de souscrire une assurance dommages ouvrage (3 à 6 % du prix de la maison) avant l’ouverture du chantier.
Bon à savoir : la demande de permis de construire est gratuite. Il est toutefois possible de la confier, moyennant finance, à un maître d’œuvre (architecte, bureau d’étude).
>> En savoir plus sur le permis de construire
Le coût de l’emprunt
Dans un premier temps, il peut arriver que le remboursement du prêt commence alors que vous payez encore un loyer pour votre logement actuel. Soyez prévoyant !
Les frais annexes
La TLE est en vigueur dans la plupart des communes. Calculée sur la base de la surface hors œuvre nette (SHON), vous la versez en une ou deux fois.
>> En savoir plus sur la TLE, la TDENS et la TDCAUE
Les frais liés à votre nouvelle maison
Sommaire - Construire pas-à-pas
>> Etape 1 - Financez votre projet
Budgétez la construction de votre maison
>> Etape 2 - Trouvez le terrain
>> Etape 3 - Concevez votre projet de construction
>> Etape 4 - Construisez vous-même ou faites construire ?
>> Etape 5 - Préparez la construction
>> Etape 6 - Suivez la construction
>> Etape 7 - Et après la fin des travaux ?
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Les deux héros de notre série dédiée à l'immo vous expliquent :
>> Le rôle de l'architecte dans la construction
>> Comment bien isoler votre maison
Dernière mise à jour : septembre 2010
Le petit guide du constructeur
L'essentiel à savoir sur la construction, à portée de main
Téléchargez-le ! >> ici
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